Aynı tutar ve vadeyle karşılaştırmaya başlayın
İki kredi teklifindeki aylık faiz, tek başına maliyet sıralaması yapmaya yetmez. Kullanılacak anapara, vade, hesaba geçen net tutar ve ödeme tarihleri aynı çerçevede karşılaştırılmalıdır. Kredi kullandırılırken bazı bedeller peşin tahsil ediliyorsa, sözleşmedeki anapara ile gerçekten kullanılabilir para arasında fark oluşur. Düşük taksit, daha uzun vadenin sonucu da olabilir.
Karşılaştırma çizelgesine aylık taksitleri, ilk gün ödenen masrafları ve kredi için gereken diğer giderleri ayrı yazın. Sigortalı ve sigortasız teklifleri karıştırmayın. Sözleşme öncesi bilgi formundaki efektif yıllık faiz ve toplam maliyet alanlarını okuyun. Tüketici kredisi düzenlemesi bu bilgilendirmeyi çerçeveler; teklifinizde hangi kalemlerin dahil olduğunu ayrıca kontrol edin.
Temsilî iki teklif neden farklı sonuç verir?
Aşağıdaki rakamlar gerçek banka teklifi veya güncel faiz değildir. Yalnız aynı 100.000 TL ve 12 ay vade için iki ödemenin nasıl karşılaştırılacağını gösterir. A teklifinin aylık taksiti düşük olsa da peşin gideri yüksektir. B teklifindeki küçük taksit farkının bütün vadedeki etkisi hesaplanmalıdır.
| Kalem | Teklif A | Teklif B |
|---|---|---|
| Kredi anaparası | 100.000 TL | 100.000 TL |
| 12 aylık taksit | 10.000 TL × 12 | 10.050 TL × 12 |
| Peşin gider | 1.500 TL | 500 TL |
| Toplam nakit çıkışı | 121.500 TL | 121.100 TL |
| Anapara üzerindeki fark | 21.500 TL | 21.100 TL |
B teklifi bu temsilî nakit toplamında 400 TL daha düşüktür. Para akışının tarihleri yıllık maliyet hesabını ayrıca etkiler.
Toplam geri ödeme ile yıllık maliyet ayrımı
Toplam ödeme lira cinsinden ne kadar para çıkacağını anlatır. Efektif yıllık maliyet ise krediye bağlı nakit akışlarını zamanlarıyla birlikte bir orana dönüştürür. Farklı vadeli veya farklı ilk taksit tarihli kredilerde iki gösterge aynı soruyu cevaplamaz. Maliyeti değerlendirirken hem bütçenin kaldıracağı taksite hem vade boyunca ödenecek toplam tutara bakın.
Yukarıdaki örnekte A için 21.500 TL farkı 100.000 TL’ye bölmek %21,5 verir. Bu basit oran, kredi bakiyesi her ay azalırken hesaplanan yıllık maliyet oranının yerine geçmez. Kredi yıl sonuna kadar anaparanın tamamı kullanılacakmış gibi değerlendirilmez. Hesaplama aracına ödeme ve masraf bilgilerini girerken peşin kesintinin nasıl işlendiğini kontrol edin.
Teklif kabulünden önce dört belge alanı
Ödeme planındaki taksit toplamını bilgi formundaki toplam geri ödemeyle eşleştirin. Tahsis, sigorta ve varsa üçüncü kişi giderlerinin kapsamını okuyun. Erken ödeme halinde kalan borcun nasıl bulunacağını ve teklifin geçerlilik süresini öğrenin. Sözleşme formuyla reklam ekranı arasında fark varsa açıklama isteyin. Ödeme gününde hesabınızda bulunması gereken tutarı aylık bütçeye kaydedin; başka borçlarınızı da aynı takvime ekleyin.
Tekliflerin aynı gün için alınması da önemlidir. Bir bankanın geçen haftaki tutarını diğerinin bugünkü formuyla kıyaslamak güncel seçim için tutarlı bir karşılaştırma sağlamaz. Formların tarihini teklif satırında saklayın.
Kaynaklar ve geçerli dönem
Mevzuat, sınav ve dönem bilgilerini kullanırken bağlantıdaki resmî kaynağın kapsamını kontrol edin.
- Ticaret Bakanlığı Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği Tüketici kredisi bilgilendirmesi
- TCMB finansal tüketici ücretleri mevzuatı 2020/7 ve güncel düzenlemeler